​广州农商银行下属村行年亏损2100多万，刚收到百万罚单

广州农商银行下属村行年亏损2100多万，刚收到百万罚单

开业近十年后 ，广州农商银行下属村镇银行东莞黄江珠江村镇银行首次亏损，亏损额达到 2100 多万元，同时该行资产质量下行，不良率从 1.13% 突然增至 4.86%。湘财 Plus 注意到，该行不久前因内控管理、股东股权管理、关联交易管理、贷款业务等严重违反审慎经营规则被罚款 190 万元，时任董事长等 6 位高管也被警告。

开业近十年首次亏损 不良贷款率大幅上升

据黄江珠江村镇银行年报披露，截至 2023 年末，该行资产规模为 9.23 亿元贷款余额为 7.08 亿元，存款余额为 6.53 亿元，实现营业收入 5373.93 万元，同比下降 22.97%，实现拨备前利润 3443.45 万元，净利润则由盈转亏，亏损额达到 2117.78 万元，同比下降 165.39%。

△黄江珠江村镇银行财务数据。

湘财 Plus 注意到，这是黄江珠江村镇银行成立以来首次亏损。据该行已公开披露的年报，2016 年至 2022 年盈利均在千万以上，2019 年的净利润为历年最高，达到 3351.02 万元，2020 年、2022 年增长率为负，同比分别下降 7.71%、8.84%，其他年度均同比增长。

亏损的直接原因是营业支出大于营业收入。据年报披露，2023 年该行营业收入的构成为利息净收入 5346 万元、手续费及佣金净收入 3 万元、投资收益 0.16 万元、其他收益 16 万元、资产处置收 8 万元，营业支出 7930 万元，较上年度增加 5290 万元，增幅达到 200.38%，其中资产减值损失 6190 万元，较上年增长近 10 倍。

△黄江珠江村镇银行营收与支出情况。

据财务报表，该行 2023 年度贷款减值计提 6237.41 万元，而上年度仅为 548.93 万元。

资产质量方面，黄江珠江村镇银行不良双升，不良贷款余额 3444 万元，较上年末增加 2424 万元，不良贷款率大幅增长，从 1.13% 增至 4.86%，其中普惠型小微企业不良贷款率为 5.53%，较总体贷款不良率高出 0.66 个百分点，未完成监管考核指标。截至 2023 年末，该行拨备覆盖率 170.21%，较期初下降 119.88 个百分点。

公开资料显示，黄江珠江村镇银行是由广州农村商业银行股份有限公司作为主发起行，联合东莞当地多家民营企业设立的新型农村金融机构，于 2014 年 12 月获批准开业，并于 2015 年 1 月正式对外营业。截至 2023 年末，该行共有在职员工 45 名，辖下营业网点 2 个。

△黄江珠江村镇银行。

据年报介绍，黄江珠江村镇银行为股份制有限公司形式的村镇银行，实行一级法人、统一核算、分级管理的管理体制。截至 2023 年末，该行在董事会下设 1 个委员会、在高级管理层下设 2 个工作委员会、5 个部门和 1 个支行。

经营管理严重违规被罚 8 年换了 4 任董事长

业绩亏损之外，黄江珠江村镇银行还受到监管的关注。2024 年 5 月，该行收到开业以来的第二张罚单，经营与管理均存在严重违规行为。

据金融监管总局东莞监管分局公布的罚单，东莞黄江珠江村镇银行因内控管理、股东股权管理、关联交易管理、贷款业务、票据业务严重违反审慎经营规则，被合计罚款 190 万元，6 人同时被给予警告，包括时任董事长李珂、风险管理部部门负责人吴云祥、业务总监李永恒、市场营销部总经理戴法坤、风险管理部贷后管理岗余凤珍、市场营销部客户经理何嘉敏。

该行上次被罚是 2021 年 3 月，因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告的行为，被人民银行东莞市中心支行罚款 58 万元，相关责任人也被罚款 4.5 万元。

湘财 Plus 注意到，上述被处罚的董事长李珂早已于 2016 年辞任，不到 8 年的时间内该行先后换了 4 任董事长。

其中，原广州农商银行东圃支行行长姚庆惠于 2016 年接任李珂任董事长，至 2018 年辞职，由广州农商银行总行业务营销三中心总经理沈水彬接任，到 2022 年 4 月其转任董事，由广州农村商业银行佛山分行营业部任负责人陈文明接任。陈文明在任仅一年后，该行又换了董事长，由邱锦亮接任。邱锦亮来自广州农商银行河源分行，曾任该行综合管理部总经理。

据金融监管总局东莞监管分局 5 月 6 日的批复文件，核准邱锦亮东莞黄江珠江村镇银行董事、董事长的任职资格。另据黄江珠江村镇银行发布的消息，邱锦亮数月前已经到任，此前他以党支部书记的身份向全体员工普及金融机构如何维护金融消费者权益相关知识，提示员工作为金融从业人员应当思考如何优化工作流程。

黄江珠江村镇银行 2023 年年报显示，该行由肖泽标代履行行长职责。简历显示，肖泽标 1987 年 5 月出生，本科学历，中级经济师，曾任广东顺德农商银行公司业务部客户经理团队管理岗，大连保税区珠江村镇银行副行长（主持工作）。

△珠江村镇银行发起行广州农商银行。

据官网介绍，珠江村镇银行是由广州农商银行作为主发起行，吸收各地优质资本，共同发起设立的新型农村金融服务机构。2010 年 8 月，首家珠江村镇银行在河南省开业，至今共有 25 家珠江村镇银行先后开业，分布在北京、辽宁、山东、河南、江苏、四川、湖南、江西、广东等 9 省市，营业网点总数超过 170 个。

统筹 / 新湘财 撰文 / 湘财 Plus